Una de las preocupaciones más importantes que enfrentan los costarricenses en su vida diaria es cómo mejorar su situación económica para poder cubrir todas sus necesidades. Ya sea adquirir un bien, invertir en un emprendimiento, hacer reparaciones en el hogar o comprar un vehículo para trabajar, estas son metas que muchos desean alcanzar. Sin embargo, para algunas poblaciones, el acceso limitado a servicios financieros se convierte en un obstáculo que dificulta aún más la situación.
Según los datos del Banco Mundial citados por el INCAE, Costa Rica se destaca como líder en inclusión financiera en la región en lo que respecta a los pagos digitales. Sin embargo, estos mismos datos revelan que el 30% de la población costarricense no tiene aún una cuenta bancaria y el 40% aún no ha realizado ni recibido pagos digitales. Esto refleja el gran espacio que aún existe para fortalecer la inclusión financiera a través del acceso a las tecnologías financieras y al uso de dispositivos móviles.
La Encuesta Nacional de Hogares del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) del 2022 revela que la exclusión financiera en la población costarricense es más predominante en el sector rural. Según los datos, el 75% de las personas en esta área no tienen acceso a productos bancarios tradicionales debido a su nivel de ingresos.
A pesar de ello, en el país, la evolución de la tecnología está aportando mayor agilidad y rapidez a los servicios financieros. Innovadoras empresas como las fintech están desempeñando un papel fundamental en la promoción de la democratización crediticia. Se trata de plataformas que utilizan la tecnología para romper barreras y llegar a segmentos de la población que normalmente han sido excluidos del sistema tradicional.
“Una de las cosas interesantes que han traído las fintech es la implementación de software innovador con inteligencia artificial, diseñado específicamente para adaptarse a los nuevos hábitos de consumo de las personas. Estas plataformas también cuentan con reconocimiento biométrico, lo cual es de gran ayuda para identificar el nivel crediticio de cada individuo y verificar su identidad al realizar una solicitud. Otra funcionalidad importante es la capacidad de respuesta rápida, ya que en un plazo máximo de 5 a 20 minutos se puede determinar si la persona tiene capacidad de pago o no. Además, estas plataformas están conectadas a información crediticia que beneficia tanto al desarrollador de la fintech como al consumidor que solicita un crédito”, explica Daniel Suchar, experto en finanzas.
En este contexto, las fintech son herramientas que engloban la mayoría de los elementos necesarios para promover la inclusión financiera: acceso fácil, usabilidad intuitiva, calidad de servicio, protección y seguridad. Su objetivo es permitir que los sectores más vulnerables logren una inclusión social y económica, lo que a su vez contribuye al desarrollo económico del país.
Las fintech muestran un crecimiento sostenido en la región. De acuerdo con el radar fintech de Centroamérica MisionLunar.com, durante el 2022 en Centroamérica y República Dominicana se incorporaron 41 fintech nuevas, lo cual representó un aumento de 25% con respecto a 2021. Costa Rica fue el país de con mayor crecimiento, pues pasó de tener 49 a 61 fintech registradas.
Esta nueva ola de innovación financiera está teniendo un impacto significativo en aquellos segmentos de la población que han sido históricamente excluidos, como pequeños empresarios, trabajadores del sector informal o personas con un historial crediticio limitado. Al brindarles acceso a servicios financieros formales y oportunidades de crédito, las fintech están empoderando a estas personas y contribuyendo al crecimiento económico y social de la comunidad.
Para John Castro, gerente de crédito de la fintech Emma, el desarrollo de la plataforma tiene el propósito de brindarle acceso al crédito a todos los sectores de la población por medio de un ecosistema innovador. “Para nosotros, lo más importante es contribuir a la democratización de los servicios financieros y ofrecer a todas las personas la oportunidad de progresar y mejorar su calidad de vida a través de la tecnología. Por ello, hemos creado una nueva versión de Emma, implementando una serie de funcionalidades que garantizan la seguridad de todos nuestros clientes aplicando la inteligencia artificial como una herramienta para resguardar los datos de manera más segura, brindando así un servicio de mayor calidad y confianza” señaló, Castro.
Esta plataforma tecnológica no solo ha facilitado el proceso crediticio para las personas que buscan este tipo de servicio financiero, Castro dijo que “también simplifica la compra a través del auto escaneo de productos y el pago por medio de sinpe o transacción bancaria lo que agiliza y mejora la experiencia de compra”.
“Los últimos seis meses notamos un fuerte crecimiento en el uso de la plataforma en las áreas rurales como Santa Teresa, Puerto Jiménez, Chachagua y Hojancha, estos resultados nos dan tranquilidad porque sabemos que estamos haciendo las cosas bien, estamos abriendo puertas en zonas en las que la exclusión financiera es predominante, cambiando este escenario poco a poco” mencionó, Castro.
La creciente importancia que están tomando las fintech constituye una nueva oportunidad para las personas de disponer de una oferta de productos y servicios financieros de manera más rápida y eficiente. Además, se convierte en una opción real para promover la inclusión financiera mediante el uso de la tecnología, lo que permite a un mayor número de personas acceder a servicios financieros de calidad.
Acerca de Emma
Emma es una fintech crediticia propiedad de Grupo Unicomer, que ha estado presente en el mercado costarricense desde el 2020. Con más de 150 mil clientes activos y una cartera crediticia que supera los $50 millones de dólares, Emma se ha consolidado como una opción confiable para las personas que buscan acceder a servicios financieros de manera ágil, rápida y segura, a través de una plataforma 100% digital.
